选择最佳的发薪日贷款服务

当您被束缚现金并快速需要钱时，您会做什么？有些人转向发薪日贷款服务。您可以在全国许多城市找到这些业务，但是它们如何运作？您如何决定使用哪个？

我们在发薪日贷款服务购物指南中回答这些问题，以及更多。在Bestreviews上，我们敏锐地意识到，当今的公民被产品，交易和其他特别优惠所淹没。在消费者选择的海洋中，很难涉足gi头和术语来找到适合您的东西。

这就是为什么我们汇总此购物指南：帮助您弄清楚如果您想申请一项发薪日贷款，以及如何进行。

如果您想拿出发薪日贷款，则可以遵循以下步骤。

• 您向贷方提供一些基本的财务和个人信息。这可能包括薪酬存根，地址证明，参考等。

• 贷方确定潜在贷款的最大金额。限制基于平均薪水的金额。

• 您为贷款金额加上任何适用费用撰写邮政支票。支票可在下一个发薪日之日与贷方现金。

• 您从贷方收到现金。

• 您现在有两个选择。您可以在下一个发薪日之前偿还债务，也可以要求延期。如果您要求扩展期，贷方可以合法地向原始余额增加第二笔费用。这笔额外费用称为翻车；这是发薪日贷方的主要收入来源。

发薪日贷款可以是救生员，但是如果您不正确，它可能会在财务上陷入困境。从理论上讲，发薪日贷款应该是名义现金金额的短期紧急贷款。例如，客户可能需要$ 150来更换损坏的轮胎或250美元以支付意外的交通票。

理想情况下，任何发薪日贷款的总金额都可以通过一项薪水偿还。但是，由于许多人拥有诸如租金之类的固定生活费用，因此他们可能没有及时偿还贷款的财务状况。剩下的未付款，发薪日贷款汇总，债务增加了。

这就是为什么许多金融专家不鼓励使用发薪日贷款的原因，除非情况确实是紧急情况。

在从一家贷款公司获得发薪日贷款时，我们研究了最佳的消费者实践。这是我们发现的。

• 您绝对应该四处逛逛，以获取最佳条款和价格。发薪日贷款行业非常有竞争力，企业渴望吸引和保留新客户。在定居贷方之前，请访问几家商店和网站进行事实调查任务。联邦和州政府可能会对发薪日贷方施加一定的利率限制，但市场竞争表明，有些企业将为您提供比其他企业更好的利率。

• 明智的做法是寻求同事，朋友或邻居的推荐。许多常规的发薪日贷款客户根据当地贷方的积极或负面经验来发展品牌忠诚度。在承诺特定的贷款机构之前，请寻求经验实际上经历的人们的建议。咨询满意和不满意客户的在线评论也是一个好主意。

• 探索您的其他贷款选择也不会有任何伤害。与从“爸爸妈妈的储蓄和贷款”中借贷相比，发薪日贷款听起来可能无痛，但还款条款可能是严厉的。考虑您的其他选择。同情的雇主可以同意紧急现金预付款。朋友或亲戚可以借钱。社交媒体或众筹网站上的在线上诉可能会产生足够的捐款来偿还债务。即使在典当店出售一两个商品也可能比发薪日贷款的条款更可取。

• 您也许可以与债权人合作以减少债务。与其从发薪日贷款服务中借入250美元，不如直接与债权人谈判以获取更好的还款条款。他们可能愿意延长付款截止日期，接受利息的较低付款或接受贸易服务。

如果您是首次借款人，则可能不知道要将哪些文件带到发薪日贷款机构。一般而言，贷款代表将希望看到稳定收入的证明（工资单，银行对帐单），照片ID以及可能的居住证明（公用事业账单，个人信件）。一些贷方也可能要求提供个人参考清单。

大多数发薪日贷方将不做的是对申请人进行正式信用检查。请记住，这不是基于您的付款能力的贷款。相反，这是基于贷方收取债务的能力的贷款。

与普遍的看法相反，大多数发薪日贷款机构不会自动批准每个走过门的申请人。成功的贷款申请人通常是符合公司最低收入标准的全职员工。

贷方处理您的信息后，他或她将解释您的选择。这意味着要阐明贷款的确切条款，从可用的最高金额到还款条款和费用。如果您同意贷款的金额和条款，则贷方将要求提供日期的支票，以支付贷款和服务费的总费用。

在1980年代和1990年代进行了一系列失败和联邦干预后，传统银行失去了一些产生小型个人贷款的能力。《 Glass Steagall法案》对银行业的贷款实践产生了更大的联邦限制。这直接导致了不受Glass Steagall或FDIC监管的私人贷款公司的兴起。这些贷款机构可以使用从借款人的薪水到汽车头衔作为抵押品的任何东西进行小型个人贷款。

从那时起，发薪日贷款行业一直在开放。

发薪日贷款不是房屋抵押贷款或小型企业贷款，这些贷款由联邦机构提供支持，并已监管利率。计算为年度百分比（APR）时，发薪日贷款可能具有高昂的利率。

很少有每周赚350美元的人能够一次偿还215美元的个人贷款，而无需牺牲其他关键费用。许多发薪日贷款至少累积一次收费，并且发薪日贷款人知道这一点。

在没有信用检查的情况下提供即时贷款的做法对需要紧急现金的低收入工人非常有吸引力。发薪日贷款行业的批评者谴责这一简单获得高利益贷款作为“掠夺性贷款”。

许多发薪日贷方强烈不同意他们从评论家那里听到的负面评估。他们认为，他们正在满足服务不足的人群的财务需求：低收入工人无法获得传统银行贷款或其他紧急援助的资格。

事实是，许多客户确实按时偿还了整个贷款，因此所谓的“掠夺性”翻滚费用和高昂的APR不会影响他们。

由于客户手持现金走出贷方办公室，他们通常可以解决首先需要贷款的问题。交通票已全额支付，更换了不良轮胎，还清了牙医账单。

借款人和他/她的发薪日贷款公司之间的最后义务是（希望）在借款人的下一个发薪日上。贷方仍应拥有后日期的支票，借款人应拥有现金的全额贷款。这应该是一个简单的一对一交易所，即现金支票。但是，如果原始贷款剩余余额，贷方可能会提供额外费用的延期。

一些发薪日贷款专业人员提供其客户支票兑现服务。在这种情况下，贷方以少量费用兑现了个人或商业支票。

许多没有传统银行帐户的人更喜欢这种便利。按照他们的思维方式，与发薪日贷款公司兑现支票​​相比，透支费用和其他收费是透支的客户授权的其他费用。

1.根据Pew Charitable Trust的研究，平均发薪日贷款客户将在其一生中获得八笔贷款375美元，并至少支付520美元的利息，然后再偿还原则。

2.军事发薪日贷款客户受到约束利率为36％的法律的保护。

3.一项美国消费者联合会的研究发现，有80％的发薪日借款人在30天内翻滚或借用了新贷款。

4.禁止在14个州，包括东北和华盛顿特区的大部分国家的发薪日贷款。

5.拖欠发薪日贷款的借款人不能被捕，如果借款人申请此类保护，这些个人贷款确实属于破产法。

6.根据Milken Institute的报告，美国在美国发薪日贷款的年度百分比（APR）从明尼苏达州的196％低至密西西比州和威斯康星州的574％的高点。